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TransferWise: Funciona ou não funciona?
O Guia de Como Funciona a TransferWise
O que é a TransferWise?
Quando se pensa em morar fora, pensa-se também na comunicação financeira entre o país de origem e o país para qual pretende-se imigrar. Para as pessoas que estão planejando visitas rápidas, ou com um tempo limitado, também se faz importante ter uma boa interação financeira.
Ao se tratar sobre transferências de dinheiro, há alguns pontos que devem ser verificados com cautela – a fim de não perder dinheiro com a cotação da moeda local ou com taxas, as quais variam de instituição bancária para instituição bancária.
Para auxiliar aqueles que desejam transferir dinheiro entre países, surge uma empresa muito legal: a TransferWise.
A TransferWise é uma plataforma que realiza a função de enviar dinheiro para o exterior, e longe dos bancos e outras agências, as taxas são minimizadas, e o câmbio é o câmbio médio de mercado.
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Segurança e nível de Confiabilidade da TransferWise
Por se tratar de uma empresa que envolve 72 países, a TransferWise deve obedecer à inúmeros critérios rigorosos de segurança. Atualmente, ela é apoiada por empresas como a Paypal, Skype e até a Virgin Airlines.
A TransferWise é licenciada e regulamentada para realizar suas atividades, sendo regulada por instituições como Financial Conduct Authority (FCA) e a Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC).
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É interessante ressaltar que o dinheiro enviado pelos clientes não passam pelas contas empresarias da TransferWise, ou seja, caso a empresa venha à falência ou não possua condições financeiras adequadas para a execução de seus serviços, o dinheiro de seus clientes está completamente seguro.
Aqui no Brasil, assim como em vários dos países em que a empresa atua, a TransferWise é uma empresa de dinheiro eletrônico autorizada a exercer suas funções.
Vantagens e Desvantagens da TransferWise
Como todo serviço que existe no mundo, é importante analisar se a empresa atende as necessidades esperadas por seus clientes.
Preparamos para você uma lista com pontos positivos e pontos negativos de se usar a TransferWise. Desta forma, você poderá analisar se a empresa é o que você realmente procura.
Os prós da TransferWise
✔ Taxas mínimas, apresentando real economia aos usuários;
✔ 90% de avaliações positivas na Trustpilot;
✔ Transparência e acompanhamento em tempo real das transações efetuadas;
✔ Facilidade de uso; e
✔ Taxa cambial de mercado
A Trustpilot é uma “comunidade de avaliações online”, onde usuários do mundo inteiro conectam-se para avaliar serviços, empresas e produtos.
Contras TransferWise
✘ Algumas transações têm um tempo de ocorrência maior do que o previsto.
Caso você tenha se interessado em conhecer um pouco mais sobre esta maneira rápida, econômica e eficaz de realizar transações para o exterior, continue a leitura. No capítulo a seguir, você poderá aprender em passos simples como realizar uma transação pela TransferWise.
Passo a Passo: Como transferir dinheiro pela TransferWise
Como dito acima, uma transação pela TransferWise pode ser executada rapidamente, seja através de um computador ou do aplicativo TransferWise instalado em seu celular. A princípio, são poucos passos que o levarão a transferir seu dinheiro de maneira inteligente. Confira!
✔ 1º passo: criando sua conta
Para obter acesso às áreas restritas do site, o usuário deverá primeiramente criar uma conta pessoal no site. Através de um endereço de e-mail e uma senha pessoal, é possível criar um perfil no site, o que possibilitará fazer transações e utilizar recursos exclusivos da TransferWise. Caso o site esteja configurado em outro idioma, não se esqueça de optar pelo seu idioma de maior facilidade.
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✔ 2º passo: iniciando um envio
Após a criação de sua conta, você receberá acesso ao site completo da TransferWise. Neste momento, você deverá procurar o item “Enviar Dinheiro”. Não se esqueça de checar o valor desejado e a moeda, para que não haja a possibilidade de erros futuros. Feito isto, recomenda-se clicar em “continuar” e aguardar a notificação de da taxa e do valor de câmbio que fora utilizado.
✔ 3º passo: preenchendo dados do destinatário
É necessário que você indique a pessoa que irá receber o valor, ou seja, seu destinatário. As informações são sucintas, e referem-se ao nome completo do destinatário, seus dados bancários, seu CPF, o número de seu telefone e seu e-mail.
Caso o destinatário encontre-se na Europa, será requisitado pela TransferWise o número de seu IBAN (International Bank Account Number), que é um padrão de identificação de transações.
O CPF também se faz necessário apenas quando o destinatário é brasileiro.
✔ 4º passo: confirmação de dados
Neste momento, é muito importante que você tire no mínimo 2 minutos para verificar atentamente os dados que foram preenchidos durante o processo de transferência. A confirmação destes dados significará que o processo pode continuar, pois os dados estão corretos.
✔ 5º passo: gerando um boleto
O 5º e último passo é referente ao boleto. Você deverá clicar em “gerar boleto”, e depois, “baixar boleto”.
Após gerar e pagar o boleto emitido pela TransferWise, você deverá aguardar um e-mail confirmando o envio do dinheiro e a estimativa de data para que ele chegue ao destinatário.
Em quanto tempo posso receber meu dinheiro?
A TransferWise é conhecida pela sua rapidez, porém, o tempo é variável entre a moeda escolhida e o valor de transferência. É garantido uma média de 4 dias para envio, sendo possível o envio antes da data prevista.
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TransferWise no Brasil
Como você observou na seção sobre a segurança da TransferWise, a empresa é devidamente licenciada à atuar em nosso país, tendo taxas mínimas para a transferência e utilizando o câmbio real de mercado.
As taxas sempre estão disponíveis para visualização em qualquer etapa da transferência, garantindo uma transparência especial na hora de realizar as transações via TransferWise. Os prazos de envio para o Brasil variam de 2 à 3 dias úteis.
Afinal, como se envia dinheiro para o exterior?
Os motivos pelos quais uma pessoa deseja enviar dinheiro para o exterior são variados. Seja realizar compras através de residentes do país desejado, ajudar parentes que moram no exterior, entre outras razões. Entretanto, esta atividade precisa ser devidamente legalizada, e o indivíduo que necessita realizar esta transação, não precisa ficar receoso.
Formas de Envio
É possível enviar a quantia que deseja através de algumas opções, tais como uma agência de câmbio, Western Union, Paypal, pela TransferWise, via correios ou pelo seu banco de confiança.
Cada uma das maneiras que iremos lhe apresentar possuí suas qualidades, prós e contras, e é necessário avaliar o valor que é dado pelo indivíduo a cada uma das características próprias dos métodos.
Remessa Online e Agência de Câmbio
Pode-se enviar e receber dinheiro do exterior através de empresas que realizam remessas de dinheiro. Como exemplo, é possível citar a Western Union e a Moneygram; empresas que são conhecidas no mercado de transações entre moedas diferentes.
Suas taxas variam entre os valores escolhidos e o destino, sendo que para uma breve comparação entre os métodos, caso o usuário pretenda enviar R$5.000,00 para outro país através da empresa Western Union, ele pagará aproximados R$142,00 de taxa + 0.38%, correspondente ao IOF.
As agências de câmbio oferecem ao indivíduo a possibilidade de realizar um depósito diretamente na conta do exterior, embora operem com taxas relativamente maiores.
TransferWise
Como explicado anteriormente, a TransferWise é uma empresa que opera realizando transferências online e de baixo custo aos usuários, sendo aproximadamente 8 vezes mais barata que os bancos convencionais. Ao longo deste guia sobre Como funciona a TransferWise, você poderá observar suas vantagens, além de conhecer profundamente a empresa.
Bancos
Para realizar uma “ordem de pagamento”, como é chamada a transferência de dinheiro para o exteriorvia instituições bancárias, tanto o beneficiário como o remetente precisam de contas correntes. Os dois indivíduos pagarão as taxas de transação, e se faz necessário informar o Swift (código do banco pelo qual o beneficiário pretende receber o dinheiro)
No banco Itaú, há taxa de R$115,00 para envio e recebimento, além da taxa IOF correspondente à 0.38% e IR. A taxa de câmbio não possui preço fixo, sendo variável entre diversos fatores.
A taxa do Banco do Brasil é variável entre R$110,00 e R$450,00, sendo cobrado no máximo 2,5% do valor da ordem de pagamento, mais o IOF de 0.38%
Os correios são outra opção de envio de dinheiro ao exterior, onde a operação de transferência é chamada de “Vale Eletrônico dos Correios”. Porém, o número de países para os quais você poderá realizar as transferências é limitado, e não inclui os Estados Unidos, por exemplo. Ao todo são 26 países conveniados.
O prazo aproximado é até 5 dias úteis, e para realizar esta operação é preciso que o remetente vá até uma agência de correios para fornecer os dados requisitados. A taxa é de R$35,00 mais 1.5% do valor a ser enviado.
Se neste momento você, assim como milhares de usuários, se identificaram mais com os benefícios que a TransferWise pode oferecer, continue sua leitura!
Qual o limite da TransferWise?
Atualmente, a TransferWise estipula um limite máximo mensal de R$9.000,00 para transferências únicas ou múltiplas realizadas por cada usuário brasileiro. Em dólares, pode-se enviar até US$3.000,00. Esta limitação é configurada pelo CPF do remetente.
E a taxa de envio da TransferWise? Quanto custa?
A taxa cobrada pela TransferWise já se inclui com a taxa IOF, e portanto, o usuário não precisa se preocupar com mais este adendo. A TransferWise pratica uma taxa de 2.5% no envio de BRL (reais) para fora do Brasil e de 1.5% para o envio de BRL para o Brasil.
Como você pode observar, comparando as taxas dos bancos à taxa daTransferWise, torna-se extremamente econômico ao usuário que pretende realizar transferências de dinheiro, utilizar a plataforma. A seguir, confira algumas vantagens de usar a TransferWise.
Vantagens de Utilizar a TransferWise
É possível afirmar através das pesquisas realizadas nos capítulos anteriores, disponibilizadas à você leitor, através deste guia sobre “Como funciona a TransferWise”, que a TransferWise simplesmente garante o método mais eficiente de transação de dinheiro para o exterior.
Para você poder observar melhor as vantagens de utilizar a TransferWise no seu dia a dia, preparamos uma lista com algumas vantagens explícitas da TransferWisepara você, leitor e usuário.
✔ Menor taxa do mercado;
✔ Facilidade de acesso;
✔ Instituição com credibilidade e segurança, atendendo a critérios internacionais;
✔ Sem necessidade de deslocamento físico;
Esperamos que através deste guia sobre a TransferWise, você possa deliberar sobre os benefícios de utilizar os serviços da empresa, que são vários. Ao longo dos próximos capítulos deste guia sobre Como Funciona a TransferWise, você irá aprender um pouco mais sobre as particularidades deste método de envio de dinheiro para o exterior.
Países e Moedas conveniadas com a TransferWise
A TransferWise é uma empresa que atua em diversos países, onde é possível realizar aproximadamente 450 combinações entre a localidade e a moeda escolhida para atransferência de dinheiro ao exterior.
Neste capítulo, você terá acesso à lista de países onde a TransferWise opera e suas respectivas moedas. Caso você deseje saber mais sobre as especificações e funcionalidades da TransferWise em determinado país ou com determinada moeda, sugerimos que visite este link, que irá lhe redirecionar para o site oficial da TransferWise. É possível entrar em contato com a empresa, em caso de não haver suporte para o país ou moeda de sua preferência.
Austrália – Dólar Australiano (AUD)
Bulgária – Lev Búlgaro (BGD)
Brasil – Real Brasileiro (BRL)
Canadá – Dólar Canadense (CAD)
Euro (EUR)
Suíça e Liechtenstein – Franco Suíço (CHF)
República Tcheca – Coroa Tcheca (CZK)
Dinamarca – Coroa Dinamarquesa (DKK)
Reino Unido – Libras Esterlinas (GBP)
Hong Kong – Dólar de Hong Kong (HKD)
Croácia – Kuna Croata (HRK)
Hungria – Forint Húngaro (HUF)
Japão – Iene Japonês (JPY)
Noruega – Coroa Norueguesa (NOK)
Nova Zelândia – Dólar da Nova Zelândia (NZD)
Polônia – Zloty Polonês (PLN)
Romênia – Leu Romeno (RON)
Suécia – Coroa Sueca (SEK)
Cingapura – Dólar de Cingapura (SGD)
Observações sobre a atuação da TransferWise:
✔ No Brasil, a TransferWise envia somente para pessoas físicas;
✔ Nos Estados Unidos, a TransferWise realiza o envio de USD apenas para contas de cheques. A TransferWise pode receber USD via débito bancário e pagamento internacional de SWIFT; e
✔ Há outras moedas aqui não descritas onde a TransferWise atua realizando transferências locais, como por exemplo a Rupia Indiana e o Peso Chileno, entre outras.
Se você precisar de informações específicas sobre a atuação da TransferWise em determinado país da lista acima, ou até mesmo em países não citados acima, você poderá clicar aqui e ser redirecionado para a página oficial da TransferWise, que lhe mostrará especificações e detalhamento sobre o processo de transação.
Curiosidades sobre a TransferWise
✔ Como surgiu a TransferWise? Quem são as pessoas por trás da empresa?
Assim como você, os fundadores estavam buscando uma forma de realizar transferências sem perder uma porcentagem alta de seu dinheiro com taxas e encargos administrativos abusivos, além da taxa de câmbio não ser exatamente justa como os fundadores acreditavam que deveria ser.
Os amigos Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann elaboraram então uma esquematização que os permitiu realizar transferências sem o pagamento de taxas ocultas praticadas pelas instituições bancárias. Após, surgiu a ideia de criar uma empresa que fornecesse à milhares de pessoas este mesmo valor: o da justiça de preços.
Taavet Hinrikus, fundador e CEO, foi o primeiro empregado do Skype, e se encarrega de assuntos como Marketing, Desenvolvimento do Produto, Relações públicas e de Investidores, na TransferWise.
Já Kristo Käärmann é o fundador executivo da TransferWise, e lida com as atividades operacionais da empresa, tecnologia, desenvolvimento, e questões regulamentadoras.
✔ Primeira transferência livre de comissões!
Você sabia que em sua primeira transferência, você não paga as comissões comuns da TransferWise? Desde que o valor total seja de até £500, ou seja, em média R$2.500,00, você estará totalmente livre das taxas da TransferWise. Basta seguir o passo a passo que mostramos à você neste guia para enviar seu dinheiro para o exterior sem comissões.
Dúvidas comuns sobre a TransferWise
Qual a taxa da TransferWise?
A taxa, com o IOF incluso, é de 2.5% do valor da transferência, o que é informado na hora da transação.
Questões sobre o Imposto de Renda e Receita Federal
O IOF está incluso na taxa da TransferWise, além da empresa comprometer-se em informar as autoridades sobre os valores gastos por CPF.
Entretanto, o usuário que gasta acima de R$9.000,00 com transferências mensais, deverá declarar os valores no Imposto de Renda.
A TransferWise é legalizada no Brasil?
Sim. Para atuar no Brasil, a TransferWise deve ser legalizada.
Qual o limite anual de transferências de dinheiro para o exterior, via TransferWise?
O limite anual é de R$25.000,00 sem necessidade de justificar a origem. Se este valor for acima, o usuário deverá apresentar documentos, incluindo a declaração dos valores e comprovantes de renda.
Qual a validade do boleto gerado pela TransferWise?
O boleto gerado pela TransferWise possui validade de 1 (um) dia.
Como ganhar dinheiro em sua conta TransferWise?
Você sabia que pode ganhar £15 na sua conta da TransferWise caso um amigo realize uma transferência, através da sua indicação? Isto mesmo. A TransferWiseoferece esse benefício em caso do amigo convidado realizar transferências acima de £200. O amigo convidado também ganha £15 para utilização em transferências dentro da plataforma.
Considerando a atual cotação, £15 simboliza aproximadamente R$67,00. Legal, não é? Se você convidar 10 amigos, é possível aproveitar este benefício de forma rentável.
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